בעשור האחרון אנו עדים לעלייה חדה בהתעניינות הציבור בכלים פיננסיים המשלבים בין גמישות מיידית לבין תכנון כלכלי ארוך טווח. קופת גמל להשקעה, שהושקה כפתרון לחיסכון חכם ונזיל, תפסה מקום מרכזי בתיק ההשקעות של עשרות אלפי משפחות ויחידים בישראל.
הקופה מאפשרת לחוסך הישראלי ליהנות מכל העולמות: גם חיסכון לכל מטרה, גם אפשרות נזילות כמעט מיידית, וגם הטבות מס משמעותיות אם מושכים את הכסף כקצבה לאחר גיל 60.
התקרה להפקדה עומדת בשנת 2025 על 81,711 ש"ח לאדם, וניתן לפתוח קופה נפרדת לכל בן משפחה. הכספים מנוהלים על ידי גופים מוסדיים, וניתנים להשקעה במגוון מסלולים החל מסולידיים וכלה במסלולים מנייתיים.
יתרונות מרכזיים:
- משיכה בכל עת – ללא קנסות, ללא התחייבות.
- מעבר חופשי בין מסלולי השקעה – ללא אירוע במס.
- פטור ממס בגיל פרישה – אם מושכים את הסכום כקצבה.
- התאמה משפחתית – פתיחת קופה לכל אחד מבני הבית
הקופה מתאימה גם למי שרוצה להבטיח גיבוי כלכלי בעת חירום, לצרכים עתידיים או כחלק מתכנון ירושה. מדובר בפתרון נזיל אך אסטרטגי, שמאפשר תכנון חכם לאורך זמן.
המלצה:
אם אתם שוקלים איך לבנות חיסכון שיישאר נגיש אך ינצל את יתרונות המס שמציע החוק, זה בדיוק הזמן לתאם עבורך פגישה עם מתכנן פיננסי מקצועי. שיחה אחת יכולה למקד אתכם במסלול שיתאים באמת לצרכים שלכם.
