עדכון סטטוס בעבודה - המדריך

עדכון שכר

קיבלתם העלאה בשכר או קידום? צריך לבחון אם העלייה בשכר היא מעל 20% או אם זו פעם שניה במהלך השנה האחרונה. על מה זה משפיע?

1. חיסכון פנסיוני - אם יש ברשותכם רק קרן פנסיה ועברתם את תקרת ההפקדה לקרן הפנסיה המקיפה, תצטרכו לבחור מוצר פנסיוני נוסף להפקדות החודשיות.
2. כיסוי במקרה אובדן כושר עבודה – לרוב, בין 10-15% גידול בשכר שנתי, מאפשר לעדכן את גובה הכיסוי ללא צורך בהצהרת בריאות חדשה.
3. ביטוח חיים – התכנון הפנסיוני הקודם הותאם לשכר הקודם ולכן יש לבחון מחדש.
4. חיסכון חדש – אם טרם פתחת תכנית חיסכון או השקעה, העלאה בשכר זה בדיוק הזמן להתחיל.

לבדיקה איזה מכשיר פיננסי מתאים לכם יותר ולקבלת מידע נוסף על אפשרויות חיסכון והשקעה - לחצו כאן.

מה צריך לעשות?

אם היה שינוי מהותי (או אתם רק רוצים לוודא), אנו ממליצים לפנות ישירות למנהל התיק האישי שלכם ולהתייעץ איתו בנושא. במידת הצורך תתואם לכם פגישה.  

אחוז משרה

ירידה באחוז משרה מקטינה את ההפרשות לתכניות הפנסיוניות שלכם ועלולה להקטין את גובה הכיסויים הביטוחיים. על מה זה משפיע?

1. חיסכון פנסיוני – אם אתם מפרישים לכמה תכניות פנסיוניות, צריך לבחון חלוקת שכר מחדש.
2. כיסוי במקרה אובדן כושר עבודה – קטן בהתאם לשכר המבוטח. תוכלו לבדוק ביטוחים משלימים.
3. ביטוח חיים – התכנון הפנסיוני הקודם הותאם לשכר הקודם ולכן יש לבחון מחדש.

מה צריך לעשות?

בדומה לסעיף הקודם, אם היה שינוי מהותי (או אתם רק רוצים לוודא), אנו ממליצים לפנות ישירות למנהל התיק האישי שלכם ולהתייעץ איתו בנושא. במידת הצורך תתואם לכם פגישה.  

חל"ד – חופשת לידה

המון מזל טוב, אושר ובריאות על התוספת החדשה למשפחה :) 

על מה זה משפיע?

1. חיסכון פנסיוני - בזמן חופשת הלידה, אתם זכאים להמשך הפרשות לתכניות הפנסיוניות בהתקיים התנאים על פי החוק ובהתאם לתקופת הזכאות לדמי לידה.
   מאחר ואין משכורת בתקופה חופשת הלידה, לרוב, החלק שלכם ינוכה מתלוש השכר מבעוד מועד (בתלוש האחרון טרם היציאה לחל"ד). כלומר, ינוכה לכם החודש השוטף + חודשיים קדימה.
   מומלץ לוודא שאכן ההפרשות היו תקינות בהתאם לתלוש השכר והדוח השנתי שלכם.
2. כיסויים ביטוחיים - חל״ת לאחר חל״ד - אם בחרתם להמשיך את חופשת הלידה מעבר לתקופת הזכאות לדמי לידה (בד"כ מעבר ל 15 שבועות), אתם נמצאים בתקופה שנקראת חל"ת – חופשה ללא תשלום ולכן, המעסיק לא מחויב להמשיך להפריש עבור התכניות הפנסיוניות שלכם. בתקופה זו חשוב לשמור על רצף ביטוחי באמצעות ריסק זמני.

מה צריך לעשות?

• בחופשת הלידה – המעסיק מנכה את חלק העובד ומפריש לתכניות הפנסיוניות.
• בחל"ת לאחר חל"ד – יש לעדכן את מנהל התיק האישי שלכם לצורך ביצוע ריסק זמני טרם הסתיימה חופשת הלידה.
• ראו גם עדכון מצב משפחתי.

רילוקיישן 

לעבור למדינה חדשה יכול להיות מאוד מרגש אך גם מאוד מורכב ומאתגר בו זמנית. תקופת הרילוקיישן יכולה להיות זמנית לשנה-שנתיים אבל יכולה גם להתארך משמעותית, ולכן התקופה ואופי הרילוקיישן מאוד רלוונטיים לגבי החלטתכם על המשך התכניות הפנסיוניות שלכם. 

מה צריך לעשות?

• אם אתם מבצעים עזיבת עבודה מסודרת - תוכלו להיעזר במדריך של עזיבת עבודה בנושא הפיצויים והמשך התכניות.
• אם אתם נוסעים לתקופה קצרה ולא עזבתם את מקום העבודה (חל"ת) – תוכלו לשמור על הכיסויים הביטוחיים בהסדר ריסק זמני.
• בכל מקרה, אנו ממליצים לפנות ישירות למנהל התיק האישי שלכם ולהתייעץ איתו בנושא.