רובנו הולכים לאורך השנים לרופאים מומחים: מרופא עור ואורתופד ועד מומחה לאלרגיות. מי רואה את התמונה הגדולה? רופא המשפחה כמובן, שיודע לרכז את כל האבחנות, לנווט בין כל הטיפולים ולמנוע התנגשויות תרופתיות. לא משנה לכמה רופאים מומחים נלך, בסופו של דבר תמיד נחזור לרופא המשפחה שלנו: זה שיעניק לנו את תחושת הבטחון ויסייע לנו לקבל את ההחלטות האופטימליות עבור בריאותינו.
ומה קורה כאשר מדובר בחסכונות ובביטוחים שלנו, שמתרבים עם השנים ומתפרסים על פני יותר ויותר גופים? מי רואה את כל המשתנים ומסייע לנו לקבל היום את החלטות שיספקו לנו רשת ביטחון ומינוף כלכלי מחר? מנהל ההסדר הפנסיוני!
מנהל ההסדר אמון על ריכוז המוצרים הפנסיוניים והפיננסיים, כגון: קרנות הפנסיה, ביטוחי מנהלים, ביטוחי חיים ובריאות, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה, חסכונות פרטיים ועוד. למעשה, הוא הגורם שמרכיב את כל חלקי הפאזל עבור התא המשפחתי שלכם לכדי תמונה אחת, ויודע להתאים אותה לצרכים העתידיים שלכם.
איך מנהל ההסדר הפנסיוני יכול לסייע לכם ליצור רשת ביטחון משפחתית?
באמצעות מיפוי וניתוח צרכים, מנהל ההסדר יציג את התכנית המיטבית עבור התא המשפחתי שלכם תוך בחינת האמצעים הקיימים והעתידיים, הרכב המשפחה, הכנסות והוצאות, חסכונות, נכסים קיימים וכדומה.
מטרת מנהל ההסדר הפנסיוני היא לסייע לכם לבנות רשת ביטחון פנסיונית ופיננסית, ולוודא שהיא מספיק חזקה כדי להגן עליכם. כדי שזה יקרה, אנחנו בקבוצת אגם לידרים רותמים ניסיון רב שנים בליווי עובדים רבים – ומספקים במקום אחד מעטפת כוללת לכל הצרכים הפנסיוניים, הפיננסיים והביטוחיים. איך אנחנו מאפשרים לעובדים להפיק את המקסימום מהכיסויים והחסכונות שלהם?
- פגישת איתור צרכים – במסגרתה אנחנו ממפים את הצרכים בעזרת מענה על מספר שאלות מפתח, כגון: מהו החיסכון הצפוי לגיל פרישה? (ביצוע סימולציה לצורך אומדן הקצבה העתידית). האם צריך להגדיל את החיסכון הפנסיוני? מהם מוצרי החיסכון ומסלולי ההשקעה המתאימים לצרכים שלכם? ועוד.
- מיטוב הכיסויים הביטוחיים – עובדים רבים אינם מודעים לכך, אך החיסכון הפנסיוני כולל בתוכו שני סוגי ביטוחים: ביטוח למקרה מוות וביטוח אובדן כושר עבודה, שנועדו לספק למשפחה תמיכה כלכלית בעת הצורך. הליווי שלנו מתייחס לרכיבים הביטוחיים האלו בחיסכון הפנסיוני, וגם לביטוחים הפרטיים שלכם (כגון ביטוחי חיים ובריאות פרטיים) ולהיבטים נוספים. ריכוז כל הביטוחים במקום אחד מאפשר לנו לבנות חליפה ביטוחית התפורה לצרכים שלכם, שמצד אחד תעניק לכם כיסוי הולם ברגע האמת ומצד שני תמנע כפילויות ותשלומים מיותרים.
- מענה הוליסטי לתא המשפחתי כולו – יצירת חליפה מותאמת אישית רק עבור אחד מבני הזוג עלולה לחשוף את התא המשפחתי לפרצות ובעיות שיתגלו ברגע האמת. כך למשל ייתכן שהכיסוי הביטוחי שלכם למקרה פטירה או אובדן כושר במסגרת החיסכון הפנסיוני הולם, אך כשבוחנים את הכיסויים של בן או בת הזוג, ייתכן שהכיסוי הכולל לא מספיק. מכאן חשיבות הבחינה הקולקטיבית של כל צרכי התא המשפחתי. מסיבה זו אנחנו בקבוצת אגם לידרים לוקחים בחשבון את כל השיקולים כדי להעניק למשפחה מענה הולם – לרבות ההכנסות של בני הזוג, הצרכים והמאפיינים, החסכונות והביטוחים של חברי התא המשפחתי.
- ניהול כספי הפנסיה והחסכונות – החיסכון הפנסיוני שלנו מושקע במגוון מסלולי השקעה לבחירה. המומחים של קבוצת אגם לידרים מתאימים את מוצרי ומסלולי ההשקעה הרלוונטיים לצרכים שלכם – בתוך החיסכון הפנסיוני ומעבר לו.
- קבלת תמונה בלחיצת כפתור – ריכוז החסכונות הפנסיוניים מכל הגופים במקום אחד: האזור האישי באתר קבוצת אגם לידרים. יותר לא צריך לחפש באתרים של אינספור חברות – פשוט מקבלים תמונה דיגיטלית מלאה באזור האישי, אשר מתעדכנת מידי חודש.
- מיצוי זכויות ברגע האמת – במקרה שצריך להפעיל את הביטוח, מומחה מטעמנו מלווה את העובד ומעניק מענה אישי לו ולמשפחתו. כדי למצות את הזכויות בצורה אופטימלית, קבוצת אגם לידרים מאגדת בתוכה מחלקה ייעודית שתפקידה הוא לפעול מול חברות הביטוח השונות.
- תכנון פרישה מקצועי – כולל ליווי ע"י מומחה פרישה שמסייע למיצוי הזכויות לקראת היציאה לפנסיה. הליווי כולל מיפוי של החסכונות הקיימים, בניית תכנית המותאמת לצרכי הפורש והעברת המסמכים הרלוונטיים לחברות הביטוח.
מתי כדאי להיעזר במנהל הסדר?
לצד הליווי השוטף, כדאי להיעזר במנהל ההסדר במקום העבודה בצמתים משמעותיים בחיים האישיים והמקצועיים, כגון:
• הגעה למקום עבודה חדש – לצורך בחינת האפשרויות העומדות לרשותכם: האם למשל כדאי וניתן להפקיד לחיסכון הפנסיוני הקיים, או להפקיד לתכנית חדשה?
• שינוי הסטטוס המשפחתי – כך למשל בעת הרחבת המשפחה מומלץ לשקול הרחבה של ההגנות הביטוחיות: מהוספת הגנות חדשות ועד הגדלת הכיסויים הביטוחיים הקיימים ופתיחת חיסכון עבור הילדים.
• גידול בהכנסות – עובדים רבים יכולים להגדיל את שיעור ההפקדה החודשי לחיסכון הפנסיוני, בצורה שמצד אחד תגדיל את החיסכון לפרישה ומצד שני תאפשר להם למצות את הטבות המס שמגיעות להם.
• הפעלת הביטוח – מנהל ההסדר יסייע לכם בעת הצורך לפעול מול חברת הביטוח ולמצות את זכויותיכם, למשל במקרה של מחלה.
ובשורה התחתונה מנהל ההסדר אמור ללוות אתכם לכל אורך הדרך, לסייע לכם לבנות אופק כלכלי מבטיח יותר עבור התא המשפחתי ולמצות את זכויותיכם בעת הצורך.
קבוצת אגם לידרים משמשת כמנהל ההסדר במקום העבודה שלכם? אתם כבר נהנים מכל היתרונות האלה, בידיעה שיש מי שמסייע לכם ליצור רשת ביטחון כלכלית ופנסיונית עבור התא המשפחתי שלכם.
