בוודאי נתקלתם בחודשים האחרונים בכותרות המדורים הכלכליים העוסקות בירידות בשוק הון החל החל מ"האינפלציה דוהרת קדימה", "הריביות עולות" ועד "כמה הפסדתם בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות?". על רקע מגמה זו, ציבור המשקיעים מתחיל לשאול את עצמו שאלות, ובצדק – מה כדאי לעשות? האם הוא משקיע במקומות הנכונים? אולי כדאי בכלל למכור את התיק, גם אם מדובר בהפסד?
יובל לרר, מנכ"ל משותף ומייסד Green Wealth Management שהוקמה ביחד עם אייל ברנר, ובשותפות עם קבוצת אגם לידרים, ומעניקה מענה ללקוחות עם תיק נכסים בהיקף משמעותי, אומר כי "מניסיוננו, התשובה היא שאין באמת מישהו שיודע בוודאות את כיוון השווקים בטווח הקצר, המתריע רגע אחד לפני הקריסה וצועק רגע לפני שהשוק חוזר לעלות. ובגדול בעתות משבר, לא נכון לעשות שינוים דרמטיים אלא אם יש צורך מיידי בכספים".
דילמות המשקיע
עם התקדמות הטכנולוגיה והרפואה המערבית, עולה תוחלת החיים שלנו, ויחד איתה עולה גם איכות החיים. לצד אירועים בעלי משמעות כלכלית נכבדת כגון: חתונות , סיוע לילדים בדיור, חסכונות לפרישה , והעברה בין דורית, מתקיימת במקביל שחיקת הפנסיה הצפויה לנו בגיל הפרישה ביחס לגובה השכר, ומגבירה את הצורך בניהול הנכסים הפיננסיים כרובד נוסף משלים לביטוח הפנסיוני.
החיפוש אחר פתרונות פיננסיים, הביא להתעוררות בשוק ההון ויצירת מכשירים פיננסיים מתוחכמים ויתרונות מובנים המותאמים לטווחי זמן שונים. כל אלו מציפים בפני המשקיע הפוטנציאלי שאלות כגון:
- איזו תשואה אני מחפש?
- איזה מכשיר השקעה הכי מתאים לי?
- מהם השילובים הנכונים?
- מהי רמת הסיכון שמתאימה לי?
- מה טווח ההשקעה?
- מי מבתי ההשקעות הכי טוב בניהול המסלול הזה?
- האם מישהו יעדכן אותי כאשר יש שינויים בשוק?
- באילו מוצרים קיימת הטבת מס?
לפי לרר, אחד הדברים החשובים בהשקעות בכלל ובשוק ההון בפרט הוא לא להיות מופתעים מתרחישים בהם אין ליווי של איש מקצוע איכותי בתחום:
- לא להיות מופתעים – שמידי פעם שוק ההון רועד והוא לא רק עולה.
- לא להיות מופתעים – שההשקעה שהבטיחו לכם שהיא סולידית מאוד, יורדת ב- 2%-3% בחודש.
- לא להיות מופתעים – כשאתם מגלים שקרן ההשתלמות שלכם הסולידית , רגע לפני שנמשכת לצורך שיפוץ או חתונה של הילד - מחזיקה בכ-50% במניות.
- לא להיות מופתעים – כשנכנסתם להשקעה, ואמרו לכם שאין בעיה של משיכה אך פתאום כשהתחילו הירידות ורציתם למשוך נאמר לכם שיש צורך בהתרעה של 3 חודשים או 6 חודשים, כאשר בינתיים אתם ממשיכים להפסיד.
החשיבות של תכנון פיננסי מקיף ואיכותי
בבואכם לתכנן את עתידכם הפיננסי, חשוב לזכור לא לבחור בהכרח את מנהל המוצר שאומר שהמוצרים שלו הכי טובים או עשה את התשואות הכי טובות בשנה או בשנתיים האחרונות, אלא כזה שלאחר ניתוח המצב הקיים, הצרכים והמטרות של החסכונות, מתאים עבורכם את רמת הסיכון הכוללת ואת המוצרים תוך הסתכלות על סך הנכסים, ובהתאם לטווחי ההשקעה ומטרות הכספים. "ייתכן שיהיו מוצרים שונים ברמות סיכון שונות המותאמות לטווחים השונים, וחשוב לקחת בחשבון את יתרונות המוצרים השונים, עלויות, שקיפות, נזילות , מיסוי ועוד, וכן להמליץ על התיק האופטימלי עבור התא המשפחתי תוך פיזור בין הגופים השונים עם אסטרטגיות השקעה שונות", מוסיף לרר.
ליווי מתמשך
ליווי מקצועי ע"י בעל רישיון המלווה את המשפחה לאורך השנים, הוא קריטי לניהול נכון בשוק ההון. לרר: "מומחה פיננסי מקצועי יודע לבצע את ההתאמות הנדרשות בהתאם לאירועים בשוק ההון ו/או אירועים הקורים בתא המשפחתי (הרי גם פה לא ניתן לתכנן במדויק) ולעיתים יש צורך להתאים חלק מההשקעות למצב עולם החדש".
לטובת תיאום פגישה אישית ודיסקרטית ותכנון פיננסי איכותי, מוזמנים להשאיר פרטים וניצור עמכם קשר בהקדם >
מלאו את הפרטים הבאים ותהיו הראשונים לקבל מאתנו עדכונים וטיפים
*אגם לידרים היא חברה המתמחה בניהול הסדרים פנסיוניים משנת 1992, ומעניקה שירות מקצועי ואיכותי לכ- 250,000 לקוחותיה, מדי יום.
*מודגש בזאת כי המידע האמור אינו מהווה משום ייעוץ ו/או שיווק מכל סוג שהוא. לקבלת שירותי שיווק פנסיוני אנא צרו קשר עם אגם לידרים לצורך תיאום פגישה עם בעל רישיון.
