כל מה שרציתם לדעת על קופת הגמל הפופולרית, ולא העזתם לשאול
רבות דובר ועוד ידובר על קופות הגמל השונות, אבל מה אנחנו באמת יודעים על קופת גמל להשקעה? האם המוצר מתאים לכולם? מהם היתרונות והחסרונות? ומה אטרקטיבי יותר - קופת גמל להשקעה או מסלול פיקדון בבנק שלכם? כל הפרטים ומידע נוסף במאמר הבא.
סרטון קופת גל להשקעה
קופת גמל להשקעה - איך זה עובד?
קופת גמל להשקעה הינה מוצר חיסכון פופולרי אשר הושק בשנת 2016 ע"י בתי ההשקעות וחברות הביטוח, ומאפשר בכל גיל למשוך את הכספים אשר נצברו בו, בכפוף לתשלום מס על הרווחים שנצברו.
בעבר, קופות הגמל שימשו כמוצר חיסכון, אשר אפשר היה למשוך אותו באופן הוני ופטור ממס, כעבור 15 שנים. בעקבות החוק לתיקון פקודת מס הכנסה משנת 2008, המוצר הפך למוצר קצבתי, כלומר: ניתן היה למשוך את כספי החיסכון החל מגיל 60, ורק בצורת קצבה.
בשנת 2016 תוקנה החקיקה ובעקבותיה הושק מוצר חדש לשוק, הלא הוא קופת גמל להשקעה, מוצר חיסכון עם הטבות מס, המיועד לכל מטרת חיסכון, החל מחיסכון לילדים, חיסכון לגיל פרישה, חיסכון לטיול גדול או לשיפוץ הדירה.
במסלול קופת גמל להשקעה, אפשר לבצע הפקדה חודשית, בתצורה של הוראת קבע מחשבון הבנק, או לחלופין לבצע הפקדה חד פעמית, כאשר תקרת ההפקדה השנתית לאדם היא עד 76,449 ₪ נכון לשנת 2023. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור כל אחד מבני המשפחה, שכן הקופה נפתחת לפי מספר תעודת זהות.
נזילות תמידית, כבר אמרנו?
את החסכון בקופת הגמל להשקעה ניתן למשוך בכל עת, והוא יעמוד לרשותכם תוך 4 ימי עסקים, בכפוף לתשלום מס על הרווחים שנצברו. אלטרנטיבה נוספת היא למשוך את הכסף החל מגיל 60, וליהנות מקצבה הפטורה ממס.
ומה קורה עם הכסף?
הכסף שתפקידו לקופת הגמל עובר להשקעה במספר מסלולים, כאשר בחירת בית ההשקעות המנהל את קופת הגמל היא אובייקטיבית ומקצועית, ונעשית על סמך בדיקות מקיפות של מספר מדדים, כמו: ביצועי תשואה, דמי ניהול, מדדי סיכון, מדדי יעילות המבוססים על מודלים אקדמיים מתקדמים, מיצוב הגוף, הרכב ועדת ההשקעות וניסיונם של מנהלי ההשקעות.
כך למשל, ניתן להציע מסלול השקעה מנייתי שעוקב אחר מדד המניות האמריקאי s&p 500 , או מסלול של אגרות חוב, המשקיע באגרות חוב בישראל בלבד. כאמור, בחירת המסלולים נעשית בשיתוף עם המתכנן הפיננסי, וניתן לעדכן מסלול בכל נקודת זמן.
קופת גמל להשקעה - כל היתרונות במוצר אחד
- כל אחד רשאי לפתוח קופת גמל להשקעה, ללא מגבלת גיל.
- נזילות תמידית - הכסף תמיד זמין לכם!
תוכלו למשוך את הכסף במשיכה הונית בכל רגע נתון, גם לפני גיל פרישה, בלי לשלם "קנס" על משיכה שלא כדין, בכפוף לתשלום מס על הרווחים שנצברו. - מגוון מסלולי השקעה עומדים לרשותכם, תבחרו את מה שהכי מתאים לכם. תוכלו לבחור בין מגוון רחב של מסלולי השקעה ורמות סיכון שונות. כמו כן, אפשר לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים בכל עת.
- אפשרות לפיזור השקעות רחב במספר רב של מסלולי השקעה ומעבר גמיש ושקוף בין המסלולים השונים, מבלי שזה ייחשב כאירוע מס. תשלום מס רווח הון יהיה רק בעת משיכת הכספים.
- לקופת גמל להשקעה יתרון ייחודי בכך שבגיל פרישה, תהיה לכם אפשרות למשוך את כספי החיסכון כקצבה חודשית, ובכך לא לשלם מס רווח הון. הקצבה שתקבלו מכספי החיסכון תהיה פטורה ממס, וזאת ללא קשר למקורות הכנסה נוספים העומדים לרשותכם.
- שקיפות והשוואת ביצועים - ביצועי הקופה מפוקחים מידי חודש באתר האוצר גמל נט, וניתנים להשוואה מול ביצועים של קופות או מסלולים אחרים, מה שמאפשר לכם לנהל את הקופה באופן המיטבי, להישאר עם היד על הדופק ולקבל החלטות מושכלות תוך כדי תנועה. הרווח הוא שלכם כמובן.
- ניתן לקבוע מוטבים לקופת הגמל, כך שגם במקרה של פטירה, חס וחלילה, החיסכון לא הולך לאיבוד, ויעבור לזכאים הבלעדיים לקבלת הכספים.
- פיזור השקעות - אפשר להשקיע גם בנכסים לא סחירים דרך הקופה, כמו למשל: נדל"ן, תשתיות, מיזמים של חברות סטארט אפ ועוד.
- הלוואות - ניתן לקבל הלוואה על חשבון היתרה הצבורה בקופת הגמל, בריבית אטרקטיבית.
אם כן, קל לזהות כי היתרונות בקופת גמל להשקעה הם רבים ומגוונים, ובעיקר מיטיבים עם המשקיע, כך שכמעט בלתי אפשרי לחשוב על החסרונות למוצר זה.
ואם בכל זאת נתאמץ, ניתן לומר כי החיסרון היחידי בקופת גמל להשקעה הוא שמוצר זה מיועד לחיסכון לטווח בינוני - ארוך, ולא לטווח הקצר, שכן הקופה מתבססת על ביצועי השווקים והתשואות, ואת אלה ניתן למדוד ולהפיק רק כעבור פרק זמן מינימלי, של שנה לפחות. כך שאם אתם מחפשים מוצר לחיסכון קצר מועד, זה לא המסלול המתאים.
קופת גמל להשקעה מול חיסכון בפיקדון בבנק - מה שווה יותר?
זה השלב שבו אתם בטח חושבים לעצמכם: קופת גמל להשקעה, למה לי להשקיע את הכסף שלי במסלול עם סיכון מסוים? לא יהיה בטוח יותר להשאיר את הכסף שלי בחיסכון בבנק?
אז, השווינו בין קופת גמל להשקעה, לבין מסלולי החיסכון באמצעות פיקדון, שמציע הבנק שלכם, אלו הנתונים:
שקיפות ומעקב אחר המוצר הפיננסי
במסלול פיקדון: הנתונים שקופים בחשבון הבנק.
בקופת גמל להשקעה: ניתן לעקוב אחר ביצועי הקופה באתר של אגם לידרים, באמצעות אתר "גמל נט" של משרד האוצר, או באתר של בית ההשקעות.
משיכות כספים מהקופה
במסלול פיקדון: נקודות היציאה / המשיכה האפשריות תלויות בסוג הפיקדון, זה יכול להיות פיקדון שבועי, חודשי, רבעוני וכו׳.
בקופת גמל להשקעה: אין נקודות יציאה אפשריות, אלא ניתן למשוך את הכסף בכל עת, תוך 4 ימי עסקים, בכפוף לתשלום מס על הרווחים שנצברו. ניתן גם לעבור בין מסלולים, ללא צורך בפדיון, ולהקטין או להגדיל חשיפה ורמות סיכון.
תשואות על החיסכון
במסלול פיקדון שהבנקים מציעים, הריבית שתצברו היא לרוב אפסית.
בקופת גמל להשקעה: התשואה משתנה בהתאם למסלולים וליצרנים השונים, עם פוטנציאל לתשואות מניבות וגבוהות.
מס על הרווחים
במסלול פיקדון: תשלמו ריבית בגובה 15% נומינלי על הרווח שיצבור הפיקדון שלכם.
בקופת גמל להשקעה: הריבית על הרווח היא בגובה 25% ריאלי, בניכוי אינפלציה.
מוטבים או יורשים לחיסכון
במסלול פיקדון: רישום המוטבים תלוי בבעלי החשבון ובצו הירושה.
לעומת זאת, בקופת גמל להשקעה: ניתן לרשום או לשנות מוטבים לבחירה בכל עת.
לסיכום, בכל שנת מס, עומדת לרשותכם האפשרות להפקיד עד 79,005 ₪ נכון לשנת 2024 בקופת גמל להשקעה, עבור כל אחד מבני המשפחה, וליהנות ממסלולים אטרקטיביים, המציעים שקיפות, גמישות ונזילות, ופוטנציאל תשואה גבוה יותר מכל פיקדון בבנק. עכשיו רק נשאר לכם לבחור את המסלול המתאים לכם, ולהתפנק בתנאים מיוחדים ללקוחות אגם לידרים!
מעוניינים לקבל הצעה לקופת גמל אטרקטיבית? הקליקו, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם
אגם לידרים היא חברה המתמחה בניהול הסדרים פנסיוניים משנת 1992, ומעניקה שירות מקצועי ואיכותי מדי יום לכ- 250,000 לקוחותיה.
מלאו את הפרטים הבאים ותהיו הראשונים לקבל מאתנו עדכונים וטיפים
*מודגש בזאת כי המידע האמור אינו מהווה משום ייעוץ ו/או שיווק מכל סוג שהוא. לקבלת שירותי שיווק פנסיוני אנא צרו קשר עם אגם לידרים לצורך תיאום מול בעל רישיון.
