שנה אזרחית חדשה היא הזדמנות לעשות סדר בניהול הספקים שלכם. ההמלצה שלנו היא לבדוק את התיק הפנסיוני של העובדים שלכם על מנת לעזור להם לחסוך ולייעל את השירות, החל מהעלויות הפנסיוניות, דמי הניהול ועד הסעיפים הקטנים בכיסוי הביטוחי.
בשנים האחרונות חלו רפורמות שונות בתחום הפנסיה, המצריכות מעקב ועדכון לאורך כל השנה. כך למשל ביצוע בקרות, דיווחים שוטפים וניהול מערך פנסיוני מקיף בארגון, תוך ראיית כלל העובדים ושמירה על החוק וזכויות העובדים, כל אלו ועוד הפכו למשימה מורכבת מאוד לתפעול ויישום.
כדי לא "ליפול" באותיות הקטנות של תיקי העובדים, ארגונים רבים בוחרים במנהל הסדר פנסיוני, המשמש כזרוע המקצועית של הארגון בתחום ויוצר עבור העובדים הסכמים מול היצרנים השונים, הלא הן חברות הביטוח ובתי ההשקעות, ובתוך כך מספק הטבות בדמי ניהול וכיסויים ביטוחים שונים לעובדים.
מהם רכיבי הביטוח הפנסיוני של העובדים?
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל הם שלושת המוצרים הבסיסיים בתיק העובד. הביטוח הפנסיוני של העובד כולל את מרכיב החיסכון לגיל הפרישה, ובנוסף יכול העובד לרכוש לעצמו גם את שני הכיסויים הביטוחיים הבאים:
- ביטוח מפני אובדן כושר עבודה - ביטוח המקנה למבוטח, שיכולתו לעבוד נפגעה, קצבה חודשית המשולמת באופן מלא או חלקי, לכל משך תקופת נכותו עד הגיעו לגיל פרישה.
- ביטוח מפני מוות (פנסיית שארים). ביטוח המקנה לשארי (משפחת) המבוטח סכום חד פעמי או תשלומי קצבה חודשית.
בדיקת התיק הביטוחי של העובד - צ'ק ליסט למעסיק
- כמעסיק, חשוב לציין בפני העובדים כי מומלץ להתחיל לחסוך מוקדם ככל שניתן ולא למשוך כספים, בדגש על כספי הפיצויים.
- מסלולי השקעה - רגע לפני החתימה על הצעת הביטוח הפנסיוני, כדאי לבקש הערכה (סימולציה) של סכום החיסכון והקצבה הצפויים כמו גם את התשואה של מסלולי ההשקעה השונים במוצר הפנסיוני בשנים האחרונות.
- דמי ניהול - בדקו מהם דמי הניהול שאתם משלמים, והאם יש מקום לנסות להוזיל אותם. שימו לב שסכום זה יורד מהפנסיה, וככל שהוא יהיה קטן יותר, כך יגדל סכום הקצבה.
- עקבו אחר נתוני הביטוח הפנסיוני - וודאו שאתם מקבלים דיווחים תקופתיים מהגוף הפנסיוני שלכם, ושבנוסף ניתן לעקוב אחר נתונים אלו באמצעות אתר האינטרנט של החברה המבטחת.
- פוליסת אובדן כושר עבודה מפעלי - מנהל ההסדר יכול לדאוג לעלויות ביטוח אובדן כושר עבודה בתעריף מוזל וקבוע, ובכך לחסוך עלויות למעסיק ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני של העובד.
לסיכום, כדי שתוכלו להיות בטוחים כי קיבלתם את התיק הפנסיוני הכולל הטוב ביותר לעובדים שלכם, מומלץ לפנות למנהל הסדר פנסיוני המלווה את העובד בצמתים המקצועיים בחייו, תוך סיוע בקבלת החלטות מושכלות בכל הנוגע לאפיקי הביטוח וההשקעות.
אגם לידרים היא חברה המתמחה בניהול הסדרים פנסיוניים משנת 1992, ומעניקה שירות מקצועי ואיכותי לכ- 250,000 לקוחותיה, מדי יום. בכל שאלה, צרו איתנו קשר >
מלאו את הפרטים הבאים ותהיו הראשונים לקבל מאתנו עדכונים וטיפים
*מודגש בזאת כי המידע האמור אינו מהווה משום ייעוץ ו/או שיווק מכל סוג שהוא. לקבלת שירותי שיווק פנסיוני אנא צרו קשר עם אגם לידרים לצורך תיאום פגישה עם בעל רישיון.
