מקבוצת אגם לידרים
פרידמן אונגר סוכנות לביטוח בע"מ הינה גוף פיננסי בעל רישיון לשיווק פנסיוני.
מתמחה בתכנון פיננסי הוליסטי ללקוחות פרטיים ועסקיים. הסוכנות מתמחה בהתאמת מוצרי ביטוח ומוצרים פיננסיים ופנסיוניים ללקוחות, התואמים בדיוק את צרכיהם וטעמיהם האישיים, תוך שמירה על שירות מקצועי ומתמשך לאורך זמן.
הסוכנות משווקת מגוון רחב של מוצרים ומייצגת חברות בעלות הישגים מוכחים בניהול חסכון לטווחי זמן שונים.
לכל לקוח מגיע ביטחון ושקט נפשי
מי אנחנו?
סוכנות אונגר פרידמן פועלת מאז שנת 2010 , כיום הסוכנות הינה חלק מקבוצת אגם לידרים שהינה מנהל הסדר מוביל בתחום הפנסיוני.
ברק אונגר עומד בראש הסוכנות , שותף ומנהל תחום פיננסים, פנסיה והגנות ביטוחיות.
ברק בעל תואר B.A. בביטוח ו- M.B.A במנהל עסקים, עם התמחות במימון. ברק הינו מתכנן פיננסי מוסמך, בעל רישיון לשיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר ובעל רישיון בייעוץ השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. שנים רבות של עשייה בשוק ההון, הפנסיה והביטוח בישראל, הביאו לניסיון עשיר ומגוון העומד לטובת לקוחות הסוכנות.
על השילוב שבין חיסכון פנסיוני לפיננסי
תכנון פיננסי מקיף הינו תהליך רחב ומתמשך בו מתקבלות החלטות משמעותיות שמטרתן להבטיח את עתידו הכלכלי של משק הבית.
תכנון פיננסי מקצועי נוגע בכל הצרכים הכלכליים של המשפחה ותוצאתו היא השגת היעדים שהוצבו מבעוד מועד.
תכנון פיננסי נכון הופך אירועים בלתי מתוכננים בחיי המשפחה לכאלה הניתנים לגידור מראש ומאפשר התמודדות עם סיטואציות מורכבות באמצעות ההגנות המתאימות.
במסגרת התכנון הפיננסי, אנו עורכים ניתוח ובניית תוכנית פעולה בשלושה תחומים :
- אנו נרכז את כל התוכניות הפנסיוניות שבבעלות התא המשפחתי לדוגמה: ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות ונמליץ המלצות רלוונטיות על פי התכנון הפיננסי לאחר ניתוח מעמיק של כלל המוצרים לעיל.
- אנו נבחן את תחום החיסכון וניהול ההשקעות של התא המשפחתי , גם של החסכונות השוטפים וגם של סכומי ההשקעה הרלוונטיים של כסף שאיננו מושקע באמצעות התוכניות הפנסיוניות (תיקי השקעות וכו) ונמליץ המלצות על אופן ודרך ניהול ההשקעה המומלצת ביותר עבורכם.
- אנו נבחן את הצורך במכשירי ביטוח לדוגמה: ביטוחי בריאות , סיעוד ומחלות , ננתח מוצרים קיימים וכפל ביטוחי ונדאג להתאים המצוי לרצוי ולעדכן כיסויים.
היתרונות בשירותי מתכנן פיננסי מוסמך
- ליווי מקצועי לאורך שנים, מטרת המתכנן הפיננסי כמנהל הסיכונים להיות איש אמונכם הפיננסי.
- הנכסים הם אמצעי, לכן מטרת המתכנן הפיננסי היא התאמת הנכסים למטרות והיעדים של משק הבית על ידי בניית תכנית עבודה, הטמעתה על ידי פגישות תקופתיות ובקרה מתמדת.
- בחינת עתיד המשפחה תוך ראיה כוללת ותכנון המקיף את כלל נכסי משק הבית.
- פיזור תיק ההשקעות בין שוק ההון, נכסי נדל"ן שונים ונכסים אלטרנטיביים בעלי מתאם נמוך לשוק ההון ובכך לנסות ולהפחית סיכונים במקרה של משבר כלכלי.
- הפחתת העמלות והתשלומים לצדדים שלישיים כגון: חברות ביטוח, בנקים, בתי השקעות וכו'.
- שילוב הנכסים בצורה אופטימלית על מנת לייצר חבות מס מופחתת.
בתכנון פיננסי נכון נסייע לכם להתקדם לעבר המטרות והיעדים שלכם, תוך הגדלת הוודאות והקטנת הסיכונים .
מה כולל תכנון פיננסי?
- שקיפות ותיאום ציפיות ראשית נסביר לכם מה כולל השירות שלנו והסטנדרטים עליהם אנו מתחייבים.
- איסוף נתונים: לצורך תכנון נכון צריך להבין ראשית את הבסיס הפיננסי והפנסיוני של המשפחה. לכן נאסוף נתונים הנוגעים לתוכניות הפנסיוניות, מוצרי ביטוח, תוכניות חיסכון , תיקים מנוהלים , נכסים הלוואות והתחייבויות. הליך המיפוי מאפשר לנו לגלות ולהציף נתונים ועקרונות מהותיים לעתיד המשפחה.
- פגישת היכרות: נקיים פגישה ראשונה לצורך היכרות מעמיקה עם התא המשפחתי להגדרת צרכי בני המשפחה, המטרות והיעדים המשותפים.
- ניתוח תיק: ניתוח הנתונים הרבים שנצברו בידי המתכנן וסיווגם לתוך הקטגוריות השונות: נכסים, התחייבויות, סיכונים, מטרות ויעדים.
- בניית תכנית עבודה ואסטרטגית סיכון: בסיום שלב ניתוח הנתונים עובר המתכנן לבניית תכנית עבודה בה ינותחו כל נכסיכם מרמת חשבון הבנק והעמלות המשולמות דרך מבנה ההשקעות הקיים בכל אחד מן המוצרים. תהליך זה כולל הן את היבטי ההשקעה והן את ניהול הסיכונים הביטוחיים: האם יש עודף או חוסר בכיסויים הביטוחיים. בסוף התהליך מתבצעת התאמת סל המוצרים מול הצורך של המשפחה ובניית תוכנית שמטרתה לגשר על פערים אלו.
- הצגת מסקנות המחקר ותכנית העבודה: הגשת תיק הלקוח ושיתוף משק הבית בפעולות ובצעדים לצורך מימוש התוכנית תוך פירוט הוראות מפורטות, שלב אחרי שלב כיצד מבצעים את התכנית .
- יישום: שלב יישום התכנית הינו שלב קריטי ומבוצע באמצעות המתכנן הפיננסי ונותני שירותים נוספים כגון: רואה חשבון, יועץ משכנתאות, יועץ מס וכדומה אשר עליהם מפקח המתכנן.
- פגישות תקופתיות: בחינה מתמשכת של התאמת תוכנית העבודה לשוק ולצרכים המשתנים כל הזמן, במידת הצורך שינוי הטקטיקה בהתאם למציאות החדשה.
